Veel Canadezen hebben hun RRSPs nemen een belangrijke hit in de markt dit jaar. De meeste kunnen weinig meer dan hoop te doen voor een snel herstel. Maar er is een andere optie. Het heet een Individueel Pensioen Plan (IPP), en het is iets wat elke opgenomen mondgezondheid professional zou moeten overwegen als het pensioen dichterbij komt.
WAT IS EEN IPP?
Een IPP is een een-persoon, toegezegd-pensioenregeling beschikbaar voor ondernemers, opgericht professionals en senior executives. De ideale IPP kandidaat meer dan 45, heeft een jaarlijks inkomen van meer dan $ 100.000 en is van plan om te werken op hetzelfde niveau tot de pensioenleeftijd.
Als een toegezegd-pensioenregeling, een IPP is ontworpen om een voorspelbare pensioeninkomen te voorzien. Financiering bijdragen worden berekend door een actuaris, op basis van uw huidige leeftijd, salaris, dienstjaren met de corporatie, langs RRSP bijdragen en verwachte pensioenleeftijd.
De actuaris veronderstelt ook een jaarlijks minimumrendement van 7,5 procent, zodat uw IPP middelen moeten professioneel worden beheerd, en uw bedrijf moeten bereid en in staat goed te maken voor iedere prestatie tekort zijn.
voor degenen die in aanmerking komen, een IPP kan de ideale manier om pensioensparen supersize zijn. Niet alleen toestaan om meer bijdragen aan uw pensioen fonds dan een RRSP, biedt aanzienlijke fiscale besparingen en geeft je meer controle over de uitkomst - opvang van uw vermogen van externe factoren die buiten je controle
<. b> de voordelen van een IPP
een hogere bijdrage te beperken
In tegenstelling tot een RRSP, zijn er geen vooraf bijdrage grenzen aan een IPP. In feite, hoe ouder je wordt, hoe groter uw bijdrage kan zijn. Hiermee kunt u pensioensparen sneller in een tax-free omgeving, wat kan resulteren in een significant hogere pensioen inkomen op te bouwen.
Gegarandeerd pensioen
Als uw RRSP geld verliest, ben je pech. Met een IPP, het bedrijf stemt ermee in om een eventueel tekort te zorgen voor de toegezegde wordt voldaan. Een actuaris zullen de prestaties van het fonds te waarderen om de drie jaar.
Fiscale aftrekbaarheid
Bijdragen aan het IPP zijn fiscaal aftrekbaar voor de corporatie. Rente en kosten in verband met het beheer van het IPP zijn ook aftrekbaar.
Past-dienst financiering
Wanneer een IPP is gevestigd, verstreken diensttijd bijdragen toestaan u in te halen voor de voorgaande jaren van de werkgelegenheid bij het bedrijf terug naar 1991 gaan Hierdoor kan een cash rijke corporatie om geld te verplaatsen naar een tax shelter. Een deel van uw bestaande RRSP kan ook worden gebruikt om uw IPP beginnen zonder kosten.
Hogere investeringen normen
Net als een RRSP, IPP activa kan worden belegd in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, pooled fondsen, termijndeposito's en GIC. Er mogen echter geen individuele veiligheid hoger zijn dan 10 procent van het fonds op een boekwaarde basis op het moment van de overname.
Een overschot is aan jou
< p> Als uw IPP via presteert, het overschot blijft bij het fonds.
schuldeiser bescherming
IPP voordelen worden beschermd tegen schuldeisers.
NADELEN tE GAAN
IPP fondsen worden opgesloten in
in tegenstelling tot een RRSP, toegang tot uw IPP fondsen zullen worden beperkt tot de pensioenleeftijd.
Hoger opstart- en administratieve kosten
Omdat de set-up en de lopende administratie van een IPP vereist de expertise van een actuaris, start-up en de jaarlijkse operationele kosten zijn hoger dan die in verband met een RRSP. Deze kosten zijn echter fiscaal aftrekbaar voor de corporatie.
Geen inkomen splitsen
In tegenstelling tot een RRSP, een IPP niet mogelijk is om echtelijke inkomen splitsen op de huidige tijd.
is een IPP voor u?
een RRSP is nog steeds een verstandige besparingen strategie voor jonge professionals die net beginnen. Maar als pensioen is slechts 10 tot 15 jaar weg, kan nu de perfecte tijd om te overwegen het opzetten van een IPP zijn.
IPP's zijn al de particuliere pensioenplan van de keuze voor meer dan 8.000 Canadezen, en hun populariteit groeit onder hogere inkomens ondernemers en professionals die met pensioen te gaan op hun eigen voorwaarden.
om te achterhalen of een IPP voor u geschikt is, spreken met een deskundige financiële adviseur die kan bepalen of u een geschikte kandidaat bent en ervoor te zorgen dat het plan goed is opgesteld en bijgehouden.
Angela A. Hamilton, PFP, is een Associate Beleggingsadviseur met Canaccord Capital. Thomas R. Burnett CFA, VP, is een Associate Portfolio Manager en Beleggingsadviseur met Canaccord Capital. Ze kan gecontacteerd worden op {} 866-739-3386 of via e-mail op [email protected] [email protected]
De standpunten in deze column zijn van de auteur alleen, en niet noodzakelijk die van haar /zijn werkgever. Leden CIPF.
---
Incorporated professionals kunnen nu met pensioen gaan op hun eigen voorwaarden met een IPP