Denk aan uw pc als een supersized RRSP behalve dat als
, in tegenstelling tot de opvang $ 20.000 per jaar, je kunt schuilen up
$ 500.000 per jaar. Daarom moet over extra middelen worden gegenereerd
van uw PC. De uitdaging wordt, wat moet ik doen
met deze overtollige liquiditeiten, die accumuleren of heeft opgelopen
op de PC?
Je hebt misschien gehoord van je vrienden, accountant, financieel
of assurantieadviseurs over de verschillende levensverzekeringsproducten.
In een notendop, deze producten zijn bedoeld om het rendement in
een tax-free omgeving i te genereren. e. geen jaarlijkse belastingen op het
inkomsten binnen het beleid en uw nalatenschap of een
naam begunstigde kan de uitkering bij overlijden tax-free te ontvangen.
De tandarts tikt de fondsen, die binnen het beleid hebben opgebouwd zonder het aantrekken van belastingen door het lenen van geld van de bank met behulp van de levensverzekering als onderpand; bij overlijden van de tandarts, wordt de lening van de bank afbetaald met de opbrengst van de levensverzekering. De rente op de lening fiscaal aftrekbaar indien de lening opbrengsten werden gebruikt voor investeringen of zakelijke doeleinden.
Laten we eens zien hoe het leven verzekering kan de opbouw van uw vermogen in uw PC (zie tabellen 1 & amp; 2).
Dus, betekent dit $ 1.342.546 in contanten, die niet aanwezig zou zijn als er was geen PC, i. e. de fiscale besparingen van de PC werd geïnvesteerd in een beschermde omgeving en groeide uit tot $ 1.342.546
Vanuit een belastingbesparing en pensioen planning perspectief, levensverzekeringen klinkt als een levensvatbaar voertuig.; maar er zijn ook andere risico's moet men overwegen
Risico
& bull.; Als u niet de $ 750.000 meerwaarden vrijstelling hebben gebruikt, die een levensverzekering in je PC kan voorkomen dat u aanspraak maken op de vrijstelling;
& bull; Aanspraak maken op de vrijstelling op een latere verkoop van pc-aandelen kan nog steeds mogelijk zijn als de levensverzekering van de pc vóór de verkoop wordt verwijderd; echter, kan dit een aanzienlijke persoonlijke aanslagbiljet activeren op hetzelfde moment
& bull.; Renteschommelingen (op het rendement van de investering, alsmede het beleid lening);
& bull; Veranderingen in toekomstige inkomsten belastingtarieven en wetgeving;
& bull; Verlies van haar (levensverzekering) belastingvrije status;
& bull; tijdens iemands leven of dood onder bepaalde omstandigheden kunnen belastbaar voordeel voordoen;
Heel vaak levensverzekeringen wordt beschouwd als de meest economische en fiscaal efficiënte voertuig voor het maximaliseren van uw rijkdom. Het is nogal belangrijk dat u een volledig inzicht en het verkrijgen van een volledige openbaarmaking van het verzekeringsproduct om een weloverwogen keuze te maken. We stellen ook voor dat een te hebben zeer weinig in de vorm van niet-fiscaal aftrekbare schuld, zoals een huis of huisje hypotheek voorafgaand aan het gebruik van een verzekering om afzettingen uw appeltje voor de dorst. Waarom? Uw huis of huisje hypotheek tegen een rente van zeg 6,0% is eigenlijk kost je 11,0% als u aan de top belastingschijf. Het is moeilijk om een investering, die 11,0% met vrijwel geen risico oplevert verslaan. Bovendien, eens het huis is afbetaald, overdragen aan uw echtgenoot om het te beschermen tegen schuldeisers en potentiële rechtszaken, als je dat nog niet hebt gedaan.
David Chong Yen, GVB, CA met een internationaal bedrijf achtergrond en meer dan achtentwintig jaar ervaring, adviseert professionals in de gezondheidszorg en eigenaar-managers. Aanvullende informatie is verkrijgbaar via telefoon (416) 510-8888, fax (416) 510-2699 of e-mail [email protected] artikel is bedoeld om belastingbesparing en fiscale planning ideeën te presenteren en is niet bedoeld ter vervanging van professioneel advies.