De meeste Canadezen zich niet beschermen tegen het verlies van hun rentabiliteit. Dit jaar, een op de acht werken Canadezen zullen uitgeschakeld voor meer dan drie maanden te worden en de helft van deze personen zullen worden uitgeschakeld voor meer dan drie jaar. Meestal als men wordt gevraagd: "wat is hun meest waardevolle bezit?" De reacties zijn hun huizen, auto's of beleggingsportefeuilles. Meestal zijn de meeste mensen niet denken aan wat hen in staat stelt om te kopen en deze materiële dingen te behouden en te betalen voor voedsel, nutsbedrijven, de hypotheek en andere kosten van levensonderhoud. Het antwoord is simpel; Het is ons vermogen om een inkomen te verdienen. Onze persoonlijke inkomen stelt ons in staat om schulden af te lossen, accumuleren rijkdom en het ontwikkelen van een levensstijl voor onze gezinnen en onszelf. Tenzij we zijn onafhankelijk rijk en we hoeven niet te werken, WAO is een essentieel onderdeel van het risicobeheer tijdens de uitvoering van een alomvattend financieel plan voor onszelf
dit Overweeg: een 35-jarige tandarts verdienen vandaag $ 120.000;. die van plan is om te werken aan de leeftijd van 65, met behulp van het historisch gemiddelde inflatie van vier procent voor de 20e eeuw, zal dit tandarts $ 5.700.000 te verdienen in de komende 30 jaar.
Het is belangrijk te weten dat arbeidsongeschiktheidsverzekeringen zijn contracten te realiseren en er zijn kritische aspecten van het beleid dat we moeten zich bewust zijn van vóór de aankoop van een. Een arbeidsongeschiktheid verzekering is een contract tussen de verzekerde (u) en een verzekeringsmaatschappij. Het maandelijkse inkomen voordelen die u koopt zal alleen worden betaald aan u op basis van de definities en verwoording in uw contract.
De belangrijkste definitie van de handicap contract is de "definitie" van een handicap. Deze definitie is het hart van uw plan. Als de verzekerde, moet je in staat zijn om gewoon te begrijpen deze definitie. In de Canadese wet het gebruik van de term "redelijk persoon" wordt vaak genoemd. Als je als een redelijk persoon (je) niet gemakkelijk de definitie van handicap en hoe /begrijpen wanneer je arbeidsongeschiktheid inkomen wordt uitgekeerd, dan moet je niet kopen dat plan of omgaan met uw huidige verzekeringsagent. Als de definitie wordt weergegeven onduidelijk, zich ervan bewust dat een verzekeringsmaatschappij op het moment van conclusie heeft de macht om te bepalen wat een handicap door middel van haar eigen interpretatie vormt
De drie belangrijke definities van. "Handicap:" Wat we nodig hebben om weten!
eigen-bezetting
"eigen-bezetting 'is de meest duidelijke definitie en de meest duur om te kopen. Het wordt meestal verkocht als een Rider (aanvulling) op de reguliere dekking van een gehandicaptenbeleid. Het bezitten van een beleid met de eigen-bezetting definitie betaalt u een inkomen als je gehandicapt en niet in staat zijn om de taken van de door u gekozen beroep uit te voeren zijn. Je zou in aanmerking komen voor volledige arbeidsongeschiktheid verzamelen bijvoorbeeld wanneer u niet meer in staat om te werken als tandarts, zelfs als je besloten om te werken in een andere bezetting, zoals een caissière in een fast food restaurant, verdienen minder, hetzelfde of meer geld dan je deed toen je een praktiserend tandarts.
Regular bezetting
de 'normale bezetting' is de meest gangbare definitie gevonden in particulier gekocht gehandicaptenbeleid vandaag in Canada. U zal worden betaald een voordeel als je niet meer kunt werken in uw gekozen beroep als gevolg van handicap of ziekte en geen werkgelegenheid niet helemaal. Als u ervoor kiest om te werken in een ander beroep de definitie van uw beroep verandert dan naar die van uw nieuwe werksituatie. Dus als je een tandarts en kan niet meer doen, dat soort werk, maar koos ervoor om te worden gebruikt als caissière in een fast food restaurant, zal de definitie van uw reguliere bezetting verandert in die van de kassier en de verzekering niet meer betaalt u een arbeidsongeschiktheid inkomen.
Elke bezetting
Deze definitie is te vinden in de meeste groepen en werkgever gesponsorde gehandicaptenbeleid en is de meest onbegrepen. Deze definitie geeft de verzekeraar de ruimte om te interpreteren wat een beperking vormt en te bepalen wat de verzekerde wel of niet kan doen om de kost te verdienen. Met de definitie van de 'Elke Werk' ontvangt u alleen een handicap inkomen van een verzekeringsmaatschappij op voorwaarde dat je helemaal niet kon werken in een baan die je 'redelijk geschikt te doen door uw onderwijs, opleiding of ervaring.' Dus als je een tandarts en kan dit soort werk niet langer uit te voeren, zal de verzekeringsmaatschappij de macht om de bepaling te maken als u gekwalificeerd om een kassier bij een fast food restaurant zijn. Zelfs als je niet gekozen voor een kassier te zijn, gewoon door wordt bepaald te worden gekwalificeerd, kan de verzekeringsmaatschappij juridische ontkennen u uw arbeidsongeschiktheid inkomen.
Andere belangrijke dingen om te overwegen!
Benefit term < p> Veel mensen hebben een moeilijke tijd te beslissen hoe lang de uitkeringsperiode ze moeten kopen. De gemiddelde duur van een handicap is ongeveer drie jaar en uw opties voor een gehandicaptenbeleid uitkeringsperiode varieert van twee jaar, vijf jaar, of de leeftijd van 65 jaar Als je een jonge professional en geen aanzienlijke financiële activa die niet hebben, een voordeel periode leeftijd 65 is een echte aanrader.
Consumenten Prijs Indexing (CPI)
Het is zeer belangrijk om te overwegen de aankoop van een Consumer Price Indexing ruiter /dekking bij het kopen van een gehandicaptenbeleid. Een inflatie van vier procent per jaar, vertaalt te betekenen dat $ 1 vandaag zal de koopkracht van $ 0,50 moeten binnen 18 jaar. Een kosten van levensonderhoud aanpassing rijder is ontworpen om u te helpen gelijke tred te houden met de inflatie na uw handicap heeft geduurd voor meer dan een jaar.
Future verzekerbaarheid
Deze optionele rijder is ontworpen om uw toekomstige inkomsten te beschermen. Deze renner is een must voor jonge professionals. Het biedt de mogelijkheid om uw handicap dekking te verhogen, ongeacht uw gezondheid, als uw inkomen stijgt. Met het eerdere voorbeeld van onze 35-jarige tandarts verdienen vandaag $ 120.000, als zijn inkomen alleen maar toegenomen met de inflatie zou hij een jaarlijks inkomen van $ 177.000 tien jaar vanaf nu. Door de aankoop van deze optie met zijn originele gehandicaptenbeleid deze tandarts in staat zou zijn om aanvullende dekking te kopen zonder extra medische acceptatie-eisen. In wezen, als hij werd gediagnosticeerd met een hartkwaal, zolang hij de toekomst verzekerbaarheid op zijn beleid dat hij meer dekking kon kopen en hebben geen angst om afgewezen door de verzekeringsmaatschappij had.
In wezen, de meeste Canadezen moeten serieus overwegen de aankoop van hun eigen arbeidsongeschiktheidsverzekeringen om hun huidige inkomen te beschermen en hun levensstijl te handhaven. Er wordt geschat door Advocis (voorheen de Canadian Association of Insurance en Financial Advisors) dat er meer dan 50.000 financiële adviseurs in Canada en slechts drie procent van deze groep is gespecialiseerd op het gebied van arbeidsongeschiktheid dekking. De beste aanpak is om een van deze professionals te vinden en met hen samenwerken om uw financiële toekomst te verzekeren.
Het vermogen van een persoon om geld te verdienen tijdens hun beroepsloopbaan is veruit de grootste troef en de grootste bijdrage aan hun financiële succes op lange termijn. Ook een significante handicap of ziekte is de beste garantie om te beginnen op de weg naar de armoede.
Peter J. Merrick is voorzitter van Merrick Wealth Management Inc., een boetiek gespecialiseerd in fee Financial Planning en Executive Benefit De planning.