Een eigen risico is het bedrag dat je moet betalen over uw familie tandarts verzekeringsclaim voordat de voordelen zal schoppen in. Een van de meest voorkomende praktijken in de tandheelkundige dekking is aan polishouders te verplichten een jaarlijkse initiële kosten op hun beleid. Er zijn twee hoofdtypen van dekking van de gezondheidszorg plannen. Low-aftrekbare gezondheid plannen en high-aftrekbare gezondheid plannen
Hoe de aftrekbare Works
De aftrekbare eisen worden bepaald door de specifieke dekking van de gezondheidszorg beleid. Sommige van de eigen bijdragen van toepassing zijn op bepaalde tandheelkundige diensten, zoals wortelkanaalbehandelingen en kronen, terwijl anderen van toepassing op alle procedures. Uw tandarts moet in staat zijn om u te adviseren over de aard van de uit eigen zak betalen die wordt geleverd met uw tandheelkundige dekking.
Als u een 80-20 coinsurance beleid, bijvoorbeeld, en uw jaarlijkse factuur is $ 200, u zouden moeten $ 25 betalen als een out of pocket kosten en dan betalen 20 procent van het resterende saldo van $ 175. Deze betaling wordt slechts eens per jaar, wat betekent dat u niet hoeft te maken over het weer tot het volgende jaar.
Aanvullende details
Veel tandheelkundige dekking plannen doe een uit eigen zak betalen op routine procedures vereisen. Als u alleen uw familie tandarts te bezoeken tweemaal per jaar voor routine diagnostische en preventieve procedures, bijvoorbeeld, kan je nooit verplicht om een out of pocket kosten te betalen. Als een gezin van vijf heeft een $ 50 vaste aftrek, de som van de vaste aftrek van de drie leden van het huishouden is genoeg om de jaarlijkse verplichting van de hele huishouden te voldoen, ongeacht of de overige leden van het huishouden nodig tand zorg. Vaste inhoudingen zijn vrijgesteld van de premies en copayments.
Voordelen van een hoog eigen Health Plan
Premiums
High-aftrekbare gezondheid plannen (HDPP) kan helpen gezinnen te besparen op hun verzekering plannen door het betalen lagere maandelijkse tandheelkundige verzekeringspremies. Lagere premies zijn een belangrijke bron van besparingen op de hoge kosten van de dekking. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden katastrofisch tandheelkundige zorg dekking. Dit soort beleid beschermt overigens gezonde gezinsleden uit onverwachte tanden problemen die zouden kunnen leiden tot dure uitgaven zoals, zoals een plotselinge behoefte aan orthodontische ingreep.
Health Savings Accounts
Een ander voordeel van HDHP is dat de meeste van hen zijn gebundeld met de gezondheid spaarrekeningen (HSA). Een HSA verwijst naar een speciale rekening die het mogelijk maakt orthodontische dekking polishouders om geld bij te dragen voor de toekomstige orthodontische kosten op een voor belastingen basis. Een HSA account kunt een huishouden om geld dat ze anders zouden besteden aan de hogere premies in low-vaste aftrek plannen in de richting van orthodontische kosten die later kunnen voordoen op te slaan. Dit is de beste optie voor mensen die geen onmiddellijke medische zorg hebben.
Hoewel HDHPs aanzienlijke kosten out-of-pocket nodig kunnen hebben om belangrijke medische kosten te dekken, ze bieden vergoedingen voor sommige orthodontische kosten voor de verzekeringnemer betaalt de vaste aftrek. Bijvoorbeeld, kunnen sommige orthodontische plannen te betalen voor een bepaald aantal bezoeken aan de tandarts, medicijnen en andere orthodontische zorg screenings voordat je uit je zak te betalen. Bij het zoeken naar een gezinsbeleid, is het belangrijk te vinden van de aard van de vaste aftrek die wordt geleverd met het beleid.
Veel orthodontische zorgverzekeringen hebben een vaste aftrek die polishouders nodig heeft om een out of pocket minimale betaling voordat het beleid kan dekken claims. Deze uit eigen zak betalen in staat gezinnen om te besparen op tandheelkundige dekking beleid.